Wie hoch ist die tatsächliche Einkommenslücke, die entsteht, wenn ich länger als 6 Wochen krank bin und mein Arbeitgeber keine Lohnfortzahlung mehr leistet?
Nach Ablauf der sechswöchigen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber entsteht meist eine deutliche Einkommenslücke: Das Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse ersetzt nur einen Teil des Nettoeinkommens und ist zudem nach oben gedeckelt.
Problemstellung/Grundlagen
Arbeitnehmer haben bei Krankheit zunächst Anspruch auf Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber – in der Regel für sechs Wochen. Danach springt die gesetzliche Krankenkasse mit Krankengeld ein.
Das Krankengeld ist jedoch niedriger als das reguläre Einkommen. Es ersetzt nur einen prozentualen Anteil und ist zusätzlich durch eine gesetzliche Obergrenze beschränkt.
Für Arbeitnehmer mit mittlerem oder höherem Einkommen kann so eine spürbare Versorgungslücke entstehen, die mehrere Hundert Euro pro Monat betragen kann.
Um Ihre persönliche Einkommenslücke in nur 2 Minuten zu berechnen, nutzen Sie den Krankengeldrechner.
Lösungsansatz/Details
Die Höhe der Einkommenslücke hängt von mehreren Faktoren ab:
- Nettoeinkommen vor der Erkrankung: Je höher das Einkommen, desto größer fällt in der Regel die Lücke aus.
- Krankengeldhöhe: Gesetzlich Versicherte erhalten nur einen Teil des letzten Bruttoeinkommens, gedeckelt bis zur Beitragsbemessungsgrenze.
- Private Absicherung: Ohne ergänzende Krankentagegeldversicherung müssen Sie die Differenz aus eigenen Mitteln ausgleichen.
- Steuerliche Auswirkungen: Krankengeld selbst ist steuerfrei, unterliegt jedoch dem Progressionsvorbehalt, wodurch Ihr Steuersatz steigen kann.
Bei hohen Einkommen kann die Differenz zwischen regulärem Nettoverdienst und Krankengeld mehrere tausend Euro im Jahr betragen. Das gilt besonders für Gutverdiener über der Beitragsbemessungsgrenze.
Eine private Krankentagegeldversicherung kann diese Lücke zielgenau schließen und Ihr volles Einkommen absichern.
Fazit/Handlungsempfehlung
Nach sechs Wochen Krankheit entsteht ohne private Absicherung fast immer eine spürbare Einkommenslücke. Das gesetzliche Krankengeld reicht in vielen Fällen nicht aus, um laufende Kosten vollständig zu decken.
Prüfen Sie daher frühzeitig, wie groß Ihre individuelle Versorgungslücke wäre – insbesondere, wenn Sie ein überdurchschnittliches Einkommen haben. Der Krankengeldrechner zeigt Ihnen das Ergebnis in wenigen Minuten.
Mit einer privaten Krankentagegeldversicherung können Sie diese Differenz schließen und so Ihren Lebensstandard erhalten.
Eine individuelle Berechnung durch einen Experten zeigt Ihnen genau, welche Absicherungshöhe für Sie sinnvoll ist.
