Deine Ausgaben bleiben...

Deine finanziellen Verpflichtungen laufen weiter. Die Sorge um dein Einkommen wächst, während dein Terminkalender vollgepackt mit Terminen und Projekten nun bedeutungslos wird.

• Miete, Kredite und Lebenshaltungskosten müssen bezahlt werden
• Dein Unternehmen steht plötzlich ohne Führung da
• Die Kosten und Gehälter deiner Mitarbeiter laufen weiter

Abhängig von deiner beruflichen Stellung können die finanziellen Belastungen sehr unterschiedlich sein. Dennoch bleibt das Kernproblem dasselbe: Ohne ausreichenden Schutz ist deine finanzielle Sicherheit bedroht.

Du bist Freiberufler

Deine Mitarbeiter dürfen deinen Job nicht für dich erledigen:

• Als Arzt darfst nur du Patienten behandeln.
• Als Rechtsanwalt kannst nur du vor Gericht erscheinen.
• Als Steuerberater darfst nur du eine Bilanzbesprechung durchführen.
• In deiner Apotheke muss immer ein Apotheker anwesend sein, sonst wird sie geschlossen.
• Als Physiotherapeut musst du dir einen Ersatzmann suchen, der zusätzliches Geld kostet.
• Als Zahnarzt darfst nur du Zähne ziehen.

Deine Arbeitsunfähigkeit führt dazu, dass deine Einnahmen fast komplett wegbrechen. Die laufenden Kosten bleiben jedoch in voller Höhe bestehen. Die Unsicherheit wächst, und die finanzielle Belastung wird mit zunehmender Arbeitsunfähigkeit immer größer. Dies beeinträchtigt deine Gesundung.

Du bist Existenzgründer

Du hast gerade den mutigen Schritt gewagt, dein eigenes Unternehmen zu gründen. Deine Vision und dein Engagement sind beeindruckend, doch plötzlich wirst du nach einem Unfall für längere Zeit arbeitsunfähig. Deine junge Firma hat noch keine finanziellen Polster aufbauen können, und dieser unerwartete Ausfall führt schnell zu ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten. Wichtige Aufgaben und Entscheidungen können nicht getroffen werden, wodurch das Tagesgeschäft ins Stocken gerät. Deine Ersparnisse reichen nicht aus, um die laufenden Kosten zu decken, und das Wachstum deines Unternehmens steht auf dem Spiel. Ohne eine ausreichende Absicherung könnte der Traum vom eigenen Geschäft schnell gefährdet sein.

Du bist Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH oder UG

Geschäftsführer einer GmbH haben oft das Problem, dass ihr Arbeitsvertrag nicht mit dem Krankengeld ihrer Krankenkasse oder dem Krankentagegeld ihrer privaten Krankenversicherung abgestimmt ist.

Dabei gibt es drei Möglichkeiten:

1. Im Arbeitsvertrag wurde keine Lohnfortzahlung vereinbart, da der Geschäftsführer die Eigenmeinung hat, dass er wie ein Arbeitnehmer automatisch Anspruch auf eine sechswöchige Lohnfortzahlung im Krankheitsfall hat.
2. Es wurde eine Lohnfortzahlung von sechs Wochen, drei, sechs oder zwölf Monaten vereinbart. Gleichzeitig besteht ein Krankengeld. Dabei wurde die Lohnfortzahlung nicht mit dem Beginn des Krankentagegelds abgestimmt. Wurde eine sechsmonatige Lohnfortzahlung vereinbart und ein privates Krankentagegeld mit einem Leistungsbeginn nach sechs Wochen, erhältst du frühestens nach sechs Monaten das vereinbarte Krankengeld.
3. Die Höhe des Krankentagegelds ist viel zu niedrig vereinbart. Es entspricht in den seltensten Fällen dem tatsächlichen Einkommen.

Aber was hilft dir die Vereinbarung einer zwölfmonatigen Lohnfortzahlung, wenn in dieser Zeit deine GmbH keine Einnahmen hat? Hier gilt, je weniger Mitarbeiter du hast, desto größer ist die Gefahr einer Insolvenz deiner GmbH.

Du bist Arbeitnehmer

Als Arbeitnehmer hast du zunächst einmal sechs Wochen Ruhe. Dein Arbeitgeber zahlt dir Dein volles Bruttogehalt, trotz Arbeitsunfähigkeit. Doch danach vergeht dir rasch dein Lächeln. Dann erhältst du von deiner Krankenkasse nur noch 90 % deines Nettogehalts, begrenzt auf 72 Wochen. Bei einem Einkommen von 2000 € netto fehlen dir monatlich 4170 €. Bei einem Einkommen von 3000 € sind dies schon 626 €. Je höher dein Einkommen, desto größer die Lücke.

Das Krankengeld von deiner Krankenkasse reicht nicht aus, um alle laufenden Kosten zu decken. Dies führt rasch zu zusätzlichem Stress, der deine Genesung beeinträchtigen kann. Deine Krankenkasse bietet Dir keine Lösung, um diese Lücken zu stopfen.

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