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Barmenia Krankentagegeld für Ärzte und Zahnärzte 2026: Tarif TM+ im Experten-Check
Die Barmenia gehört zu den wenigen privaten Krankenversicherern, die für selbstständige Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte ein eigenes Krankentagegeld anbieten. Der Tarif TM+ richtet sich speziell an niedergelassene Mediziner und weist einige Besonderheiten auf, die ihn von Standard-Tarifen unterscheiden. Dieser Experten-Check zeigt, was der Tarif leistet, wo er an Grenzen stößt und für wen er geeignet ist.
Was leistet der Barmenia Tarif TM+ für Ärzte besonders gut?
Der Barmenia Tarif TM+ bietet niedergelassenen Ärzten und Zahnärzten eine Anpassungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung, die Zusammenrechnung von Karenztagen bei Wiederholungserkrankungen und einen Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht in den ersten drei Jahren. Das Krankentagegeld kann über das 65. Lebensjahr hinaus fortgeführt werden.
- Zusammenrechnung der Karenztage bei wiederholter Arbeitsunfähigkeit. Wird innerhalb von sechs Monaten nach dem Ende einer Arbeitsunfähigkeit eine erneute Arbeitsunfähigkeit infolge derselben Krankheit oder Unfallfolge ärztlich festgestellt, werden die in den letzten zwölf Monaten nachgewiesenen Arbeitsunfähigkeitszeiten auf die Karenztage angerechnet.
- Anpassungsgarantie bei Einkommenssteigerung. Erhöht sich das Nettoeinkommen des Arztes, kann er das Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung anpassen. Die Barmenia nimmt einen solchen Antrag an, wenn er innerhalb von zwei Monaten nach Einkommensänderung oder nach Erhalt des Steuerbescheids gestellt wird. Die erhöhten Leistungen gelten auch für laufende Versicherungsfälle.
- Automatische Anpassung. Darüber hinaus bietet die Barmenia gelegentlich eine Erhöhung des versicherten Krankentagegeldes ohne Gesundheitsprüfung an, entsprechend der allgemeinen Einkommensentwicklung.
- Verkürzung der Karenztage bei Berufswechsel. Wechselt der angestellte Zahnarzt oder Tierarzt in die Selbstständigkeit, kann er die Karenztage ohne Gesundheitsfragen auf einen früheren Leistungsbeginn verkürzen. Der Antrag muss innerhalb von zwei Monaten nach dem Berufswechsel gestellt werden.
- Fortführung bei Rentenbezug. Normalerweise endet das Krankentagegeld spätestens mit Vollendung des 65. Lebensjahres oder mit Beginn des Rentenbezugs. Sofern der Arzt, Zahnarzt oder Tierarzt weiterhin tätig ist, kann der Tarif TM+ zu den bisherigen Bedingungen fortgeführt werden.
- Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht. Auf dieses Recht verzichtet die Barmenia in den ersten drei Jahren.
- Leistung bei Kur- und Sanatoriumsbehandlungen sowie während Rehabilitationsmaßnahmen, wenn der Versicherungsnehmer vorher mindestens zwei Wochen arbeitsunfähig war.
- Früher Leistungsbeginn. Das Krankentagegeld kann ab dem 4. Tag der Arbeitsunfähigkeit versichert werden. Der Tarif TM+ ist mit Leistungsbeginn ab dem 4., 8., 15., 22., 29. und 43. Tag verfügbar. Für angestellte Ärzte sind auch spätere Leistungsbeginne möglich.
Wo hat der Barmenia Tarif TM+ Grenzen?
Der Tarif TM+ der Barmenia begrenzt das Krankentagegeld auf das Nettoeinkommen. Praxisfixkosten können nur mitversichert werden, wenn der Arzt gleichzeitig bei der Barmenia krankenvollversichert ist. Wartezeiten von drei bis acht Monaten gelten bei Neuabschluss, außer bei Unfällen.
- Wartezeiten. Wird das Krankentagegeld neu beantragt, hat der versicherte Arzt zunächst eine allgemeine Wartezeit von drei Monaten zu durchlaufen. In dieser Zeit erhält er nur Leistung, wenn die Arbeitsunfähigkeit durch einen Unfall verursacht wurde. Für Psychotherapie, Zahnbehandlung und Zahnersatz sowie Zahn- und Kieferregulierung gilt eine besondere Wartezeit von sechs Monaten. Die Wartezeit für Krankentagegeld während der Mutterschutzfristen und am Entbindungstag beträgt acht Monate.
- Höhe auf Nettoeinkommen begrenzt. Das Krankentagegeld darf zusammen mit sonstigen Krankentage- und Krankengeldern das auf den Kalendertag umgerechnete Nettoeinkommen aus der beruflichen Tätigkeit nicht übersteigen. Maßgebend ist der Durchschnittsverdienst der letzten zwölf Monate vor Antragstellung beziehungsweise vor Eintritt der Arbeitsunfähigkeit.
- Praxiskosten nur unter Bedingung mitversicherbar. Ärzte können die auf den Kalendertag umgerechneten Betriebs- und Praxiseinnahmen der letzten zwölf Monate zu 75 Prozent absichern, allerdings nur wenn sie gleichzeitig privat bei der Barmenia krankenvollversichert sind. Wer bei einem anderen Versicherer krankenversichert ist, kann die Praxisfixkosten über diesen Tarif nicht absichern.
Welche Gesundheitsfragen stellt die Barmenia beim Tarif TM+?
Die Barmenia stellt acht Gesundheitsfragen beim Abschluss des Tarifs TM+. Abgefragt werden unter anderem bestehende Erkrankungen, HIV-Status, regelmäßige Medikamenteneinnahme, stationäre Behandlungen der letzten fünf Jahre sowie psychotherapeutische Behandlungen der letzten zehn Jahre.
- Bestehen Krankheiten, Beschwerden oder Folgen von Krankheiten beziehungsweise Verletzungen?
- Besteht eine HIV-Infektion?
- Werden regelmäßig Arzneimittel eingenommen?
- Besteht eine anerkannte Behinderung?
- Haben in den letzten 3 Jahren ambulante Untersuchungen, Beratungen oder Behandlungen stattgefunden?
- Wurde in den letzten 10 Jahren eine psychotherapeutische Behandlung durchgeführt oder angeraten?
- Haben in den letzten 5 Jahren stationäre Untersuchungen, Beobachtungen oder Behandlungen stattgefunden?
- Sind Heilbehandlungen oder Untersuchungen angeraten oder beabsichtigt?
Wichtig: Eine Arthrose oder ein Bandscheibenvorfall sind in der Regel kein Ausschlussgrund und können häufig mit einem Risikozuschlag mitversichert werden. Bei schwerwiegenderen Vorerkrankungen empfiehlt sich ein Voranfrage-Verfahren, bevor ein formeller Antrag gestellt wird.
Barmenia TM+ im Vergleich: Wann ist der DKV Tarif KTAA die bessere Wahl?
Der DKV Tarif KTAA ermöglicht die Mitversicherung von Praxisfixkosten unabhängig vom Krankenversicherer, verzichtet ab dem ersten Tag auf das ordentliche Kündigungsrecht und kann bis zum 75. Lebensjahr fortgeführt werden. Über Rahmenverträge mit Ärztekammern sind Beitragsvorteile von bis zu 40 Prozent möglich.
Für Ärzte, die nicht bei der Barmenia krankenvollversichert sind und ihre Praxisfixkosten absichern möchten, ist der DKV Tarif KTAA die kaufmännisch überlegene Lösung. Der Tarif KTAA verzichtet ab dem ersten Vertragstag auf das ordentliche Kündigungsrecht, nicht erst nach drei Jahren. Zudem kann das Krankentagegeld bis zum 75. Lebensjahr fortgeführt werden, unabhängig davon, ob bereits eine Rente aus dem Versorgungswerk bezogen wird.
Für Ärzte mit bestehender Barmenia-Krankenversicherung bietet der Tarif TM+ durch die Fixkostenabsicherung zu 75 Prozent hingegen einen echten Mehrwert, der in dieser Form bei anderen Anbietern nicht verfügbar ist.
Fazit: Für wen ist der Barmenia Tarif TM+ geeignet?
Der Barmenia Tarif TM+ ist eine solide Lösung für selbstständige Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte, die bereits bei der Barmenia krankenvollversichert sind und ihre Praxisfixkosten mitabsichern möchten. Für alle anderen Mediziner ist der DKV Tarif KTAA mit Fixkostenschutz, 75-Jahre-Garantie und Verzicht auf das Kündigungsrecht ab Tag 1 die kaufmännisch überlegene Wahl.
Der Tarif TM+ überzeugt durch die Anpassungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung, die Karenztagen-Zusammenrechnung bei Wiederholungserkrankungen und die Möglichkeit der Fortführung über das 65. Lebensjahr hinaus. Diese Vorteile machen ihn für eine bestimmte Zielgruppe attraktiv. Wer jedoch unabhängig von seiner Krankenversicherung die volle Flexibilität bei der Praxisabsicherung benötigt, sollte die Alternativen sorgfältig prüfen.
Fordern Sie jetzt Ihr persönliches Angebot an und erfahren Sie, welcher Tarif zu Ihrer individuellen Situation als Arzt oder Zahnarzt passt.
Häufige Fragen zum Barmenia Krankentagegeld für Ärzte (Tarif TM+)
Welche besonderen Vorteile bietet der Barmenia Tarif TM+ für Ärzte und Zahnärzte?
Ein wesentlicher Vorteil ist die Zusammenrechnung der Karenztage: Tritt innerhalb von sechs Monaten nach Ende einer Arbeitsunfähigkeit eine erneute AU wegen derselben Ursache ein, werden vorherige Zeiten aus den letzten zwölf Monaten angerechnet. Zudem bietet die Barmenia eine Anpassungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei steigendem Nettoeinkommen. Die Versicherung verzichtet in den ersten drei Jahren auf ihr ordentliches Kündigungsrecht.
Was passiert mit dem Barmenia Krankentagegeld bei Rentenbeginn oder ab 65 Jahren?
Während viele Krankentagegeld-Tarife automatisch mit dem 65. Lebensjahr oder dem Bezug von Altersrente enden, bietet die Barmenia eine Fortführung an. Sofern der Arzt, Zahnarzt oder Tierarzt weiterhin beruflich tätig ist, kann der Tarif TM+ zu den bisherigen Bedingungen über das 65. Lebensjahr hinaus fortgesetzt werden.
Gibt es Wartezeiten im Barmenia Tarif TM+ für Mediziner?
Ja, es gelten verschiedene Wartefristen, sofern die Arbeitsunfähigkeit nicht durch einen Unfall verursacht wurde. Die allgemeine Wartezeit beträgt drei Monate. Besondere Wartezeiten von sechs Monaten gelten für Psychotherapie und Zahnbehandlungen, während für Leistungen im Rahmen der Mutterschutzfristen eine Wartezeit von acht Monaten einzuhalten ist.
Können Praxis-Fixkosten beim Barmenia Tarif TM+ mitversichert werden?
Eine Absicherung der Betriebskosten ist möglich, allerdings nur wenn der Arzt gleichzeitig privat bei der Barmenia krankenvollversichert ist. In diesem Fall können bis zu 75 Prozent der durchschnittlichen Praxiseinnahmen der letzten zwölf Monate als Krankentagegeld versichert werden.
Welche Vorteile haben angestellte Ärzte beim Wechsel in die Selbstständigkeit?
Bei einem Wechsel in die Freiberuflichkeit ermöglicht die Barmenia eine Verkürzung der Karenztage ohne neue Gesundheitsprüfung. Dies muss innerhalb von zwei Monaten nach dem Berufswechsel beantragt werden, wobei der Leistungsbeginn auf einen früheren Zeitpunkt herabgesetzt werden kann, maximal in Höhe des bestehenden Schutzes.
Für wen ist der Barmenia Tarif TM+ geeignet?
Der Barmenia Tarif TM+ ist besonders geeignet für selbstständige Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte, die bereits bei der Barmenia krankenvollversichert sind und ihre Praxisfixkosten zu 75 Prozent mitabsichern möchten. Für Mediziner ohne Barmenia-Krankenversicherung ist der DKV Tarif KTAA mit Fixkostenschutz, Schutz bis 75 Jahre und Verzicht auf das Kündigungsrecht ab Tag 1 die kaufmännisch überlegene Wahl.
