UKV (Union Krankenversicherung) Krankentagegeld Tarife KT (Selbstständige & Arbeitnehmer)
Frühester Leistungsbeginn ab Tag 8 bis Tag 365, Rückfall-Anrechnung, Mutterschutzleistung, stationäre Auslandsdeckung, Reha/AHB mit Anerkennung, Dynamisierung & Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht. Kompakt erklärt.
Für wen ist der UKV-KT gedacht?
Selbstständige & Freiberufler
Versicherbar sind einkommensteuerpflichtige Selbstständige/Freiberufler. Abgesichert wird das durchschnittliche Nettoeinkommen (Gewinn) des letzten Kalenderjahres bzw. der letzten 12 Monate; zusätzlich können Beiträge zur Sozialversicherung/privaten Entsprechung mitversichert werden.
Arbeitnehmer
Versicherbar sind Arbeitnehmer im festen Arbeitsverhältnis. Grundlage ist das durchschnittliche Nettoeinkommen der letzten 12 Monate vor Eintritt der AU; auch hier sind zusätzliche Beträge für Sozialversicherungsbeiträge versicherbar.
Kurzübersicht – UKV KT
Karenzstufen (ab wann wird gezahlt?)
Leistung bei vorübergehender vollständiger AU ab dem gewählten Tag:
- KT8 ab dem 8. Tag der Arbeitsunfähigkeit oder KT15 ab 15. Tag / 22 / 29 – frühzeitige Absicherung für Selbstständige
- KT 43 / 64 / 85 / 92 / 106 / 127 / 183 / 274 / 365 – für Selbstständige & Arbeitnehmer (i. d. R. Arbeitnehmer ab Tag 43)
Die entsprechende Karenzzeit (in Wochen) reicht von 1 (KT8) bis 52 (KT365).
Leistungen & Besonderheiten
- Rückfallregel: AU wegen derselben Ursache innerhalb von 6 Monaten → frühere AU-Zeiten werden auf die Karenz angerechnet.
- Mutterschutz: Tagegeld während der Schutzfristen & am Entbindungstag (Wartezeit 8 Monate; Anrechnung anderer Ersatzleistungen).
- Reha / AHB: Stationäre Reha bei vorheriger ärztlicher Anerkennung; AHB innerhalb von 2 Wochen nach Krankenhaus ohne Vorabzusage möglich.
- Alkoholklausel: UKV verzichtet auf den Leistungsausschluss bei alkoholbedingter Bewusstseinsstörung.
- Dynamik: Option zur Erhöhung entsprechend der allgemeinen Einkommensentwicklung (ab 25 € Tagegeld).
- Kündigung: Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht.
Ausland & Aufenthaltsort
- Deutschland: Zahlung am gewöhnlichen Aufenthaltsort; stationär auch außerhalb des Wohnorts.
- EU/EWR/Schweiz: Leistung bei medizinisch notwendiger stationärer Behandlung im öffentlichen Krankenhaus.
- Außereuropäisch: ohne Sondervereinbarung wie EU-Schutz für die ersten 2 Monate eines vorübergehenden Aufenthalts.
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Maßgeblich sind AVB/KT (Unisex) und die UKV KT-Tarifbedingungen.
Tagessatz & Anpassung
- Deckelung: Gesamt aus privaten Tagegeldern/Krankengeldern ≤ Nettoeinkommen pro Kalendertag (Ø 12 Monate; Details je Status).
- Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung: binnen 2 Monaten nach nachgewiesener Einkommenssteigerung möglich.
Meldung & Nachweise
- Erstanzeige AU: spätestens bis zu dem Tag, für den erstmals Tagegeld zu zahlen ist.
- Folgenachweise: auf Verlangen, mindestens im 14-Tage-Rhythmus.
Pro & Contra – UKV KT
| Pro (Vorteile) | Contra (Nachteile) |
|---|---|
| Viele Karenzstufen, ab Tag 8 für Selbstständige und Arbeitnehemer ab Tag 43 | Vollleistung an Nettoeinkommen gekoppelt (Anrechnung anderer Tagegelder). |
| Mutterschutzleistung & Verzicht auf Alkoholklausel. | Stationäre Auslandsdeckung – ambulant nicht umfasst. |
| Reha/AHB unter anerkannten Voraussetzungen. | Mutterschutzleistungen mit 8-Monats-Wartezeit. |
| Kündigungsverzicht in den AVB verankert. | Dynamik-Angebote i. d. R. erst ab 25 € Tagegeld. |
Häufige Fragen (FAQ) zu UKV KT
Ab wann zahlt der Tarif?
Je nach gewähltem Leistungsbeginn/Karenz: ab Tag 8 / 15 / 22 / 29 / 43 / 64 / 85 / 92 / 106 / 127 / 183 / 274 / 365. Arbeitnehmer typischerweise ab Tag 43.
Werden Rückfälle auf die Karenzzeit angerechnet?
Ja. Tritt innerhalb von 6 Monaten dieselbe Ursache erneut auf, werden frühere AU-Tage auf die Karenzzeit angerechnet.
Gibt es Leistung im Mutterschutz?
Ja. Tagegeld während der Schutzfristen und am Entbindungstag (Wartezeit 8 Monate; Anrechnung externer Ersatzleistungen).
Wie ist der Auslandsschutz geregelt?
EU/EWR/CH: stationär im öffentlichen Krankenhaus. Außerhalb Europas: für die ersten 2 Monate eines vorübergehenden Aufenthalts ebenfalls Schutz ohne Sondervereinbarung.
Reha & AHB?
Stationäre Reha bei vorheriger Anerkennung; AHB bis 2 Wochen nach Krankenhaus auch ohne vorherige Zusage, wenn medizinisch notwendig.
Verzichtet die UKV auf das ordentliche Kündigungsrecht?
Ja. Der Versicherer verzichtet laut AVB auf die ordentliche Kündigung.
Welche Karenz & welcher Tagessatz passen zu Ihnen?
Interne Links & nächster Schritt
- Krankentagegeld für Freiberufler
- Wie lange zahlt die Kasse Krankengeld?
- Tarifbedingungen zum Tarif Krankentagegeld KT der UKV
- Musterbedingungen (MBKT) zum Krankentagegeld KT der UKV
Rechtlicher Hinweis: Verbindlich sind ausschließlich die AVB/KT (Unisex) und die UKV KT-Tarifbedingungen.
