Tarif-Check

Signal Iduna - Krankentagegeld ESP (EinkommensSicherungsProgramm)

Flexibles Krankentagegeld mit frühen Karenzzeiten ab 8 Tagen bis hin zu 365 Tagen. Rückfall-Anrechnung (bei bestimmten Stufen), Leistungen bei Wiedereingliederung/Teil-AU, sowie EU/Worldwide-Regeln. Kompakt erklärt.

Für wen ist ESP gedacht?

Versicherungsfähig sind Selbstständige/Freiberufler; die ESP-Stufen ab ESP-E 43 können zusätzlich auch von Arbeitnehmern abgeschlossen werden. Das versicherbare Tagegeld richtet sich nach dem Nettoeinkommen (inkl. anrechenbarer Beiträge gemäß Bedingungen).

Karenzzeiten (je früher, desto besser)

Auszahlung des Krankentagegeldes (inkl. Sonn- & Feiertage) ab Ablauf der gewählten Karenzzeit:

Tarifstufe	Karenzzeit	Leistungsstart	Zielgruppe (Kurz)
ESP-E 8	7 leistungsfreie Tage	ab Tag 8	Selbstständige
ESP-E 15	14 leistungsfreie Tage	ab Tag 15	Selbstständige
ESP-E 22	21 leistungsfreie Tage	ab Tag 22	Selbstständige
ESP-E 29	28 leistungsfreie Tage	ab Tag 29	Selbstständige
ESP-E 43	42 leistungsfreie Tage	ab Tag 43	Selbstständige & Arbeitnehmer
ESP-E 92	91 leistungsfreie Tage	ab Tag 92	Selbstständige & Arbeitnehmer
ESP-E 183	182 leistungsfreie Tage	ab Tag 183	Selbstständige & Arbeitnehmer
ESP-E 274	273 leistungsfreie Tage	ab Tag 274	Selbstständige & Arbeitnehmer
ESP-E 365	364 leistungsfreie Tage	ab Tag 365	Selbstständige & Arbeitnehmer

Hinweis Rückfall-Anrechnung: In den Stufen 22/29/43/92/183/274/365 werden bei derselben Ursache Rückfälle innerhalb von 6 Monaten auf die Karenzzeit angerechnet (Zeiträume innerhalb der letzten 12 Monate werden berücksichtigt).

Kurzübersicht – Leistungen & Besonderheiten

Leistungen

Krankentagegeld ohne zeitliche Obergrenze (bis zur tariflichen Beendigung), inkl. Sonn- & Feiertage.
Mutterschutz: Zahlung während Schutzfristen und am Entbindungstag (Anrechnung gesetzlicher Ersatzleistungen).
Wiedereingliederung (Arbeitnehmer): KTG-Zahlung während der Maßnahme; Arbeitgeberzahlungen werden angerechnet.
Teil-AU (Selbstständige): 50 % des versicherten Tagegelds, max. 28 Tage, bei ≥ 50 % Teil-AU im Anschluss an volle AU.

Wartezeiten, Einkommen & Anpassung

Wartezeiten gem. AVB: 3 Monate allgemein (Unfall: entfällt); besondere Wartezeit 8 Monate (u. a. Psychotherapie, Mutterschutzleistungen).
Angemessenheit: Summe aller KTG-/Krankengeldleistungen ≤ auf Kalendertag umgerechnetes Nettoeinkommen.
Anpassung bei Einkommensplus: i. d. R. ohne neue Gesundheitsprüfung/Wartezeit, wenn innerhalb von 2 Monaten beantragt (entsprechend Bedingungen).
Herabsetzung möglich bei dauerhaft gesunkenem Einkommen (nach Bedingungen).

Ausland & Aufenthaltsort

Europa (EU/EWR/CH): Zahlung auch ambulant, wenn ärztlich bestätigte Transportunfähigkeit die Rückreise verhindert.
Außereuropäisch: bis zu 6 Monate bei stationärer Krankenhausbehandlung ohne Sondervereinbarung.
Deutschland: Anspruch am gewöhnlichen Aufenthalt; Heilbad/Kurorte nur nach klaren Bedingungen (Vorabzusage bei Kur/Sanatorium/Reha erforderlich).

Beitrag & Deckelung (Kurz erklärt)

Beitragslogik: nach Tarifstufe/Karenz; Alterungsrückstellungen; Anpassungen gemäß AVB möglich.
Deckel: Versichertes Tagegeld + sonstige Tagegelder ≤ Nettoeinkommen pro Kalendertag (Ø letzte 12 Monate – je nach Status/Bedingungen).
Nachweise: AU-Bescheinigungen (fortlaufend, i. d. R. alle 14 Tage), Einkommens-/Leistungsnachweise auf Anfrage.

Häufige Fragen (FAQ) zum ESP

Welche Karenzzeit soll ich wählen?

Je früher die Karenzzeit (z. B. 8, 15 oder 22 Tage), desto schneller fließt das Tagegeld aber desto höher ist der Beitrag. Arbeitnehmer wählen in der Regel ab Tag 43 (Ende Lohnfortzahlung).

Werden Rückfälle angerechnet?

Ja, in den Stufen 22/29/43/92/183/274/365 wird ein Rückfall innerhalb 6 Monate auf die Karenzzeit angerechnet (Zeiten binnen 12 Monaten werden berücksichtigt).

Gibt es Leistung bei Wiedereingliederung oder Teil-AU?

Ja. Arbeitnehmer: KTG während der Wiedereingliederung (AG-Zahlungen werden angerechnet). Selbstständige: 50 % Tagegeld bis 28 Tage bei ≥ 50 % Teil-AU im Anschluss an volle AU.

Wie ist der Auslandsschutz geregelt?

In der EU/EWR/Schweiz auch ambulant bei Transportunfähigkeit; außerhalb Europas bis 6 Monate stationär ohne Sondervereinbarung.

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Hinweis: Diese Übersicht dient der Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Maßgeblich sind die jeweils gültigen AVB und Tarifbedingungen der Signal Iduna (ESP).